央行數位貨幣(CBDCs)

 關於央行數位貨幣(Central bank digital currencies , CBDCs)

(一)發行CBDC的誘因，參考2021年10月央行總裁公開演講：

1.新興國家金融基礎設施不足、現金發行成本過高及民間推動電子支付成果不佳，因此由央行發行 CBDC作為民眾基本的電子支付工具，可實現普惠金融政策目標；

2.瑞典和中國則是因為民間行動支付壟斷市場、排擠現金使用，因此央行若能推出 CBDC，可望如同本文作者所提出的，彌補現金缺口，讓民眾可以於支付體系中獲得安全的央行貨幣。

(二)發行CBDC須具備的特性：

另外參考今(2021)年我國央行對於CBDC的報告中，提到CBDC需要具有幾項特性，如完整性(integrity，須有強大的資安保護機制，以確保系統正確運行)、強健性(robustness，能維持營運不中斷，隨時都能正常提供服務)、以及強韌性(resilience，有能力去抵抗、承受斷電、網路斷線等各種不利的情況，並能從中復原)。

(三)我國進度：

於2021年央行副總裁陳南光表示，我國央行於2020年成立CBDC研究計畫專案小組，央行的角度有四個考量：

1,發行的類型(零售型、批發型或者兩種皆有)

2.中心化的程度(完全去中心化、完全中心化或介於兩者之間)；

3.企業/個人直接在央行開設帳戶，或是先由商業銀行在央行開戶之後，企業/個人再於銀行開立數位錢包等方式；

4.匿名程度高低與交易隱私的管理。

整體而言我國央行尚於評估階段，另外央行總裁亦有表示發行CDBC未必有先行者優勢，故預期我國進度會較為保守穩健。

(四)法律事務觀點：

參考勤業眾信風險管理諮詢(股)公司於2021年10月發表之評論，在發行CBDC時，亦須評估法規層面應如何調整，例如個人資料保護，須規劃交易資料的保管、安全機制，以及劃分好資料保護的權責，並且，能否允許資料的分享外流(例如有時銀行須配合檢警調單位，提供帳戶交易資料，這是有明文規範的) 。又或者，當CDBC開放大量民眾使用(零售型)之後，可能面臨的資訊安全問題，也應該有完善法規因應。

(五)跨國支付議題：

而勤業眾信也提到若未來CDBC可用於跨國支付時，法規面應處理到反洗錢的議題，但這又涉及到另一個問題，同時也是個人對於CDBC的問題：目前央行會持有美金、歐元等資產，但會不會有意願持有他國央行發行的CDBC，也是未來可以研究討論的問題。

［讀書筆記］為什麼你該寫一本書

一、寫書的目的

•幫助你的讀者

•把自己定位為專家

•吸引更多(而且付更高酬勞的)客戶

•得到更多(又更好的)演講機會

•為自己打造一個新的利基市場

•建立電子郵件訂閱者名單

•銷售你的教練或訓練課程

•得到情感上的滿足以及成就感

思考為誰而寫、會用什麼方式被購買和閱讀，還有想借助它達成的目標。

二、寫書的主題

作者提供的框架：

我想幫助[目標讀者]達成[我的專長]，

這樣他們就可以[得到他們的成果]，

我也能夠[答道我自己的目標]

作者自身的範例：

我想幫助[壓力很大的人]達成[放鬆]，

這樣他們就可以[活得更快樂]，

我也能夠[為我的舒壓工作坊吸引更多參與者]

三、目標讀者：

•他們幾歲?性別?身在何處?

•他們的工作?

•空閒時喜歡做什麼?

•買你的書的動機是什麼?

•他們可能什麼時候、在哪裡讀你的書?

•他們的渴望和夢想是什麼?

•他們的挫折和擔憂是什麼?

•在看你的書之前，他們認為自己的處境如何?他們現在在哪裡卡關?

讀者群不一定要很廣，小眾市場也是一個路線

四、打造事前平台　

1.在寫書的時候，就開始打造能談論作品的作者平台，包含：

•社群媒體

•電子報訂閱者名單

•演講

•網站

•在你的讀者群中擁有閱聽眾的意見領袖

•面對面的社交活動

2.建立行銷平台需要時間，但優點有兩個

(1)拓展讀者群

(2寫作過程中會聚焦在讀者

　

3.排定幾次和試閱讀者的閒聊或訪談很有用，確保書籍主題沒有脫離正軌。

　

4.平台能確保書出版後真的有讀者願意買

五、電子書的字數與工具

1.用行動裝置看書比較容易，因為它們沒那麼長。

2.作者的電子書《如何建立專業書籍大綱》(The Business　Book Outline Builder，暫譯)是英文九千四百字(中文一萬六千字)

3.電子書出版工具：

(1) Kindle自出版(Amazon KDP，Kindle DirectPublishing)

(2) IngramSpark的隨選出版平台

[演講筆記] 2021.11.23台大管中閔校長演講

 2021.11.23聆聽了台大管中閔校長演講

在此不依照演講內容順序，只寫幾個自己印象深刻的地方，有些用詞也略為調整

1.指導研究生的方式有三種

a.花瓶插花：直接給學生一個題目做，學生做完也可以畢業了，就好像插花一樣，插上去很好看，但是沒幾天就會凋謝了

b.盆栽種植：給一個方向，學生自己做出來，最後會長出自己期待的樣子

c.土壤改良：從最基本開始，並且期許學生眼界要高，目標要遠。指導學生的過程中，也是自己跟學生互相學習的過程

對於自己當老師的責任：帶一批學生走計量經濟理論這個領域，並且帶學生走入學術的國際舞台。

2.想起以前另外讀過的爬山比喻：

指導大學生：老師帶學生走登山步道

指導碩士生：老師給學生一張地圖還有一把開山刀

指導博士生：老師手指向某個山頭，學生自己想辦法

3.帶領學生的細心：

帶出國開研討會之前，會要求學生模擬簡報三四次，主要考量很多學生沒有國際經驗，怕學生會緊張影響表現，當學生正式上台報告時，老師自己也會坐在台下，以利於第一時間可以上來救援。另外，學生的論文，每個字都會看，認真修訂。

4.投稿的插曲：

因為所做的領域當時很新潮，剛開始的論文發表在一些理工科領域的期刊上，結果一段時間後，經濟系主任溫馨提示：未來升等的時候，經濟系上的老師未必會認同這些期刊，因此後來轉投一些傳統經濟學領域的期刊。

5.為了升等的努力：

當時目標為提早在5年順利升等(early pormotion)，而非傳統的6年，因此用兩倍的努力，例如發現過去的人約6~7篇升等，自己投稿發到十幾篇，又或者可能被挑戰說英文能力不佳影響教學，因此努力獲得了兩次優秀教師。

6."功不唐捐"

(投入的功夫不會白白浪費)

在求學過程中讀了很多數學，有些可能到現在也用不到，但有些是在做研究過程中，自然浮現而幫上忙，因此鼓勵還是要盡力努力投入。

7.多方討論請教

有時候遇到問題的時候問別人，別人可能不知道答案，但是在討論過程中，可以刺激思考，獲得靈感，因此後來有些給予幫助的學者，也邀請在該篇論文掛共同作者。

8.面對外在的不公義

要有理由相信自己是對的，當相信自己是對的，就是專注以及堅持，未必會獲得公平的對待，但是對得起自己。

(註:而這個理由是什麼，為什麼內心深處相信這是對的，要靠平常不段的努力與累積，是奠基於自我覺察、了解與信仰)

9.公部門任職

不同層級的人，都有可能做到某些事，但不保證每件事情都能改變，有些體制、結構的問題，甚至連行政院長都沒辦法改變。

10.幾個跟經濟相關的笑點

a.喜歡做實證的原因：至少會有一定的結果，不像做理論...

(不禁噗哧一笑，有點引戰意味喔!)

b.讀書的時候，總經最讀不懂，很多學派有很多論點，難怪這個世界上各國政策都不一樣很混亂

(哎呀呀，好像又是引戰...)

c.想不到當初博士論文做的題目，現在變成deep learning（深度學習），真是太sexy了

11.當兵

軍隊就是一個認真做假的地方。

12.香港

透明與法治是過去香港可以成為金融中心的原因，但目前至少透明這一點，是受到動搖的。

13.放閃

"老婆17歲的時候就認識她了，二十多歲以後我都叫她老太婆，但結婚四十多年不一樣了，我現在都叫她小姑娘"

14.轉變的原因

1979年畢業去東引當兵，剛好遇到中美斷交，突然驚覺自己沒有一技之長，開始擔心害怕，「他生未卜此生休」，決定要改變。

在軍中也有受到刺激，因為發現某個中將在上空中大學的課補足學歷。

後來到美國唸書的時候，投入大量時間補回大學沒學好的東西。

15.高中大學的不認真，但隱含了一些自己的個性

喜歡文學、詩，是因為日常使用文字，會看到很多的嘗試、變化

喜歡搖滾樂，是因為有多種樂器配置，產生意外、驚喜