企業與銀行往來系列-(3)額度及共用

1.額度的概念簡單說就是可以借的款項、可開狀的金額
比較抽象一點的是衍生性商品額度
通常可以想像成保証金+市場價值波動
如果有500萬的衍生性商品額度
換算可以做多少支forward、多少的選擇權
因各家銀行計算方式不太一樣，這些都要先跟銀行討論清楚

(note: "支" 是在討論美金才有的用詞，一支美金就是100萬美金的意思)


2.綜合額度：
通常短期放款、開發信用狀、信用狀到期轉為借款、OA LOAN(包含進出口OA)
及出口押匯，會綁在一起，這幾項共用多少金額為綜合額度。
(有時出口押匯不會跟其他共用獨立拉一項額度)

3.若想要動用的週轉金是3000萬，有時又會需要開狀1000萬
如果只有3000萬綜合額度就尷尬了
信用狀一開就是1000萬，就已經佔去1000萬額度了
代表剩下的可以動用金額只有2000萬
因此在與銀行端討論時要談清楚
不過銀行審查對於純信用給太大會有考量
而開信用狀勉強還風險比純放款稍低

所以在要如何談好與銀行的額度往來，即額度架構
前述例子可以考慮為：
綜合額度共4000萬，但短期放款限動用3000萬
則此時總額度雖然有 4000萬且目前任合額度都沒用到，信用狀也沒開
但可以動用的純信用放款，只有3000萬。