[企金業務]企金人員的三種素養

 

還記得進銀行第一年，

資深主管說：

   「要當一個 Banker

       而不只是一個 Sales」

第三年，又聽到另一位資深前輩說：「好的企業金融從業人員，要同時是律師、會計師、

還有經濟學家。」

事後回頭看，

這兩段話其實互相呼應

先談「律師」：

銀行員會收到企業財務人員轉述該公司的法務意見。

因此要能聽得懂基本條款，

以及能回應基本問題，

不要被輕易問倒。

思維方面：清楚借貸雙方的權利義務關係、擔保品設定議題、違約事件的發生可能。

洽談授信業務時，

才知道哪些條件該主動提出，

客戶哪些要求必須婉拒。

再談「會計師」：

實務上，寫徵信報告時，

要能看得懂財報、善於分析。

思維方面：

站在客戶財務主管的角度，

了解企業決策對財報的影響。

(例如：發可轉債，未來轉換會拉高股本、稀釋 EPS)

最後談「經濟學家」：

客戶關心利率、匯率走勢，

銀行員要能取得與整理資訊。

產業面同樣重要：

供應鏈變動、同業競爭關係、

市場需求變化，都是評估授信風險所需。

思維方面：

對於企業的投資、融資環境，有更深入的理解，

才能更全面分析企業客戶。

累積到一定經驗後，會形成自己的觀點，幫助判斷客戶可能面對的情境。

如果銀行員

對於主要金融產品特性熟悉，

再加上這些思維的靈活運用，

與企業客戶可以有更深入而有意義的對談，尋找合作空間，

創造雙贏。

成為可靠的 Banker

不僅只是 Sales

後記：感謝前輩的金玉良言，隨著時間推移，體會更深